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中信銀行再領2200萬大額罰單,監管嚴查資金違規進樓市

  • 來源:互聯網
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  • 2019-08-13
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  監管持續趨嚴。日前,中信銀行因違規發放房地産開發貸款等13項違法違規行爲,被合計罰沒2223.7萬元,爲2019年以來銀行業罰單的最高值。

  與中信銀行同領罰單的還有郵儲銀行,因未按監管要求對代理營業機構進行考核、勞務派遣工違規擔任綜合櫃員、員工信息管理不到位、未按規定開展審計工作等原因,被罰140萬元。

  2017年以來,銀保監會一直保持整治金融市場亂象的高壓態勢,持續加大行政處罰力度,從嚴打擊重點領域違法違規行爲。數據顯示,2017年至2019年一季度,銀保監會系統共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過了之前10年的總和。

  “上述數字進一步體現了當前銀保監會管控的思路,即對于違法違規的信貸做法,必須嚴懲,這樣也可以減少部分銀行的違法違規做法和僥幸心理。同時從實際過程看,近期部分銀行違規發放貸款,尤其是沒有對貸款流向進行審查,部分貸款違規進入房地産領域,都是監管層管控的重點。”一位業內分析人士對第一財經記者表示。

  中信銀行再遭處罰2200萬

  銀保監會披露,中信銀行因13條違法違規事實,被沒收違法所得33.6677萬元、罰款2190萬元,合計2223.7萬元。

  具體來看,上述違法違規事實包括未按規定提供報表且逾期未改正;錯報、漏報銀行業監管統計資料;未向監管部門報告重要信息系統運營中斷事件;信息系統控制存在較大安全漏洞,未做到有效的安全控制等。

  另外,中信銀行未按企業劃型標准將多家企業劃分爲小微型企業,報送監管數據不真實;向關系人發放信用貸款、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件;重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告;貸後管理不到位導致貸款資金被挪用。

  值得一提的是,中信銀行還以流動資金貸款名義發放房地産開發貸款;未將房地産企業貸款計入房地産開發貸款科目。

  按照《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行会令 2010年第1号)第九条,贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

  《商業銀行法》第七十四條顯示,對于違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動産投資或者向非銀行金融機構和企業投資的,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  此外,中信银行遭到处罚另外的原因,还包括投资同一家银行机构同期非保本理財产品采用风险权重不一致;购买非保本理財产品签订可提前赎回协议,未准确计量风险加权资产;未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

  今年以來,這已不是中信銀行第一次收到處罰了。單單7月份,中信銀行就收到3張罰單。7月15日,中信銀行廣州分行貸款業務嚴重違反審慎經營規則,被罰款395萬元,中信銀行廣州分行多位人士受到警告和罰款。7月9日,中信銀行武漢分行由于貸前調查不盡職、導致違規向固定資産項目發放流動資金貸款、貸後管理不盡職導致借款人挪用信貸資金用于發放委托貸款,被罰60萬元。7月5日,中信銀行甯波分行因住房按揭貸款管理不規範,受到40萬元罰款。

  2年罰沒近60億元

  爲防範系統性金融風險,近年來,銀保監會以強化金融監管爲重點,持續加大行政處罰力度,從嚴打擊重點領域違法違規行爲,綜合運用多種措施保障行政處罰執行到位。

  數據顯示,2017年至2019年一季度,銀保監會系統嚴厲查處違法違規行爲,有效規範市場秩序,促進行業健康發展,共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過了之前10年的總和。

  其中,銀行業監管領域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構4432家次,處罰責任人員5305人次,作出警告3421家(人)次,罰沒合計54.88億元,責令停業整頓1家,取消任職資格450人次,禁止從業365人。保險業監管領域共作出行政處罰決定2847份,處罰機構2127家次,處罰責任人員3105人次,作出警告3982家(人)次,罰沒合計4.53億元,責令停止接受新業務81家次,限制業務範圍1家次,吊銷業務許可證10家,撤銷任職資格74人次,禁止從業4人。

  易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對第一財經記者表示,對包括資金違規進樓市等違規貸款懲罰力度大,甚至涉及到了禁止從業等內容,這進一步體現了最近幾年對于銀行金融風險管控的導向。另外,懲罰方式多,包括對機構和個人的懲罰、對任職資格和從業等方面的懲罰等。類似管控說明銀行監管部門在此類違規貸款等領域,總體上堅持從緊從嚴的導向,對于促進金融貸款市場的穩定發展等都有積極的作用。

  “經對銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行情況進行梳理排查,已作出的11735份行政處罰決定中,已執行完成11703份,執行率爲99.73%。下一步,銀保監會將進一步加大執行力度,切實完善行政處罰執行機制,壓緊壓實機構主體責任,著力強化聯合懲戒力度,有效保證行政處罰決定的貫徹執行,維護執法權威和法律尊嚴。”銀保監會稱。

  嚴禁資金違規進樓市

  除中信銀行之外,還有多家銀行近期因資金違規進入房地産而遭到處罰。例如,8月7日,青海銀行受到罰款25萬元,其原因是信貸資金使用監督不到位、貸款“三查”制度執行不嚴,致使部分涉農貸款資金未按約定用途使用流入房地産領域。7月16日,中國銀行巴彥浩特分行的一位員工因對爲“四證”不全企業發放房地産開發貸款負有直接責任,根據《銀行業監督管理法》第四十八條第(三)項的規定,被銀保監會阿拉善監管分局作出禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。

  被處罰的不僅僅是銀行,還有其他非銀金融機構。7月18日,信達資産管理因收購虛假債權變相爲房地産關聯企業融資等原因,被罰款185萬元;今年上半年,北方信托因違規發放房地産自營貸款以及利用信托資金違規發放房地産貸款,被處罰80萬元。

  今年4月,銀保監會稱,嚴禁資金違規進入房地産。6月13日,銀保監會主席郭樹清在陸家嘴論壇上表示,新增儲蓄資源一半左右投入到房地産領域。房地産業過度融資,不僅擠占其他産業信貸資源,也容易助長房地産的投資投機行爲,使其泡沫化問題更趨嚴重。

  “國家經濟轉型更加堅定,不再將房地産作爲短期刺激經濟的手段,預計下半年流動性疲弱、經營規模小的中小開發商將承壓。”一位市場分析人士稱。

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