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长春农商行资产负债缩水 上半年营收净利同比"双降"

  • 來源:互聯網
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  • 2019-08-17
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  长春农商行资产负债持续缩水 上半年营收净利同比“双降”

  每经记者 张喜威 每经编辑 易启江

  近日,中國貨幣網公示了長春農村商業銀行(以下簡稱長春農商行)2019年第二季度信息披露報告。

  上述二季報數據顯示,截至二季度末,長春農商行合並口徑下(下同)資産總額爲681.18億元,較年初縮水幅度11.95%;負債總額624.33億元,較年初減少12.85%。與此同時,長春農商行上半年的營業收入和淨利潤均出現下滑。具體而言,該行上半年實現營業收入8.98億元,較去年同期減少3.39%;實現淨利潤3.33億元,較去年同期減少12.26%。

  值得注意的是,中誠信近日將長春農商行的主體信用評級由AA下調至AA-,評級展望爲穩定;同時,該行2015年發行的二級資本債券的信用等級則由AA-下調爲A+。

  盈利水平持續下降

  公開資料顯示,長春農商銀行于2009年7月29日正式挂牌開業,截至2019年3月末,共擁有74個分支機構,包括長春市區54家智商、11家自助銀行;域外1家分行、7家支行和2家分理處,擁有員工1602人。此外,長春農商行發起設立了6家村鎮銀行。

  截至2018年末,長春農商行股本總額18億股,其中法人股東15戶,持股占比70.73%;自然人股東176戶,持股占比29.27%。第一大股東爲深圳市銀通動力科技發展有限公司,持股比例9.72%;第二大股東爲吉林省交通建設集團有限公司,持股比例9.44%;第三大股東是長春市及時雨商貿有限公司,持股比例7.22%。其余持股超過5%的還有通化金馬藥業集團股份有限公司等4家公司。

  截至2019年二季度末,長春農商行的風險加權資産爲532.07億元,資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別爲12.70%、10.54、10.54%;資産總額、負債總額分別爲681.18億元和624.33億元,較年初明顯縮水;而上半年實現營業收入和淨利潤分別爲8.95億元和3.33億元,較去年同期雙雙降低。

  實際上,今年上半年的資産負債規模縮水、財務數據惡化,只是長春農商行近幾年發展狀況的一個縮影。縱觀近些年財報數據可以看出,長春農商行的規模指標、盈利指標在經曆多年的高歌猛進並在2016年達到頂峰後,就開始急轉直下,走上下坡路。2017和2018年,長春農商行的總資産增速分別爲-12.49%和-3.42%;淨利潤增速分別爲-19.10%和-19.96%。此外,長春農商行的平均資本回報率則從2016年的20.50%,降至2018年的9.71%。

  主體信用等級遭下調

  2019年7月31日,中誠信將長春農商行的主體信用等級由AA下調至AA-,維持評級展望爲穩定,將該行2015年發行的二級資本債券的信用等級由AA-下調爲A+。中誠信認爲,長春農商行面臨包括貸款和投資資産質量下滑、業務收縮及資産減值損失計提壓力上升導致盈利能力下降、較高的貸款集中度及非標投資規模加大風險管控難度以及公司治理機制和風險管理體系有待完善等諸多挑戰。

  近年來,受宏觀經濟下行影響,部分企業經營不善或受産業鏈上下遊風險傳導,資金周轉不暢,且民間借貸風險逐漸暴露加大了長春農商行不良貸款反彈壓力。2018年,長春農商行新增不良貸款3.51億元,主要集中在食品加工業、批發零售業以及農林牧副漁業。針對信貸資産質量下滑情況,該行強化貸款管理力度,排查大額貸款風險,加大清收力度。2018年,該行現金清收不良貸款0.69億元,以物抵債1.52億元。截至2018年末,長春農商行不良貸款余額爲6.30億元,較年初增長1.62億元;不良貸款率爲1.92%,較年初上升0.16個百分點。

  而逾期貸款方面,截至2018年末,長春農商行逾期貸款占貸款總額3.46%,同比上升0.7個百分點,其中預期90天以上貸款占比1.91%。《每日經濟新聞》記者注意到,自2016年以來,長春農商行資産狀況持續惡化,不良貸款率分別爲1.55%、1.76%、1.79%。雖然該行加大了撥備計提力度,但由于不良貸款增長較快,近年來該行的撥備覆蓋率水平持續下降。截至2018年末,該行的不良貸款撥備覆蓋率較年初下降33.94個百分點至163.38%。而2016年和2017年該行的不良貸款撥備覆蓋率則分別爲201.77%和197.32%。

 

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